Financer sa succession

Crédit hypothécaire

Madame Y souhaite préparer sa succession dont les droits seront très élevés, d’une valeur de 150 000€. Elle a conscience que ses enfants héritiers n’auront pas les moyens financiers de payer cette somme. Elle ne souhaite pas qu’ils soient obligés de vendre les biens immobiliers hérités pour payer ces droits de succession.

Madame Y étant âgée et retraitée, elle n’est pas éligible à l’assurance emprunter d’un prêt classique, et ne peut donc pas compter sur un crédit pour financer les droits de succession pour ses enfants.

Nous avons donc proposé à Madame Y un crédit hypothécaire sur un des biens de son patrimoine. Elle était en effet propriétaire d’un appartement dans le sud de la France estimé à 400 000€. Nous avons donc pu lui prêter 50% de la valeur du bien donné en garantie, soit 200 000€.

Madame Y a placé 150 000€ sur un contrat d’assurance vie au profit de ses enfants. Ceux-ci percevront donc la somme nécessaire pour couvrir les frais de successions au moment du décès de la cliente. Cette dernière remboursera de son côté chaque mois le prêt hypothécaire. En cas de décès avant la fin du remboursement du prêt, l’assurance souscrite dans le cadre du crédit hypothécaire couvrira la somme restant à rembourser, sans inquiéter les héritiers.

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